Кредит на авто интересен тем, что банк финансово заинтересован в сохранении твоего авто. И проверит за тебя все и вся.
А так - посчитай все затраты в случае пользовательского кредита (в этом случае лучше все равно взять КАСКО, кто и что будет делать, если где-то долбанешься?) и кредита на авто. Математика рулит.